На страже Ваших интересов с 1866г.
Главная  >  Услуги  >  Услуги адвоката физическим лицам  >  Взыскание по кредитным договорам

Взыскание задолженности по кредитному договору

Согласно исследованию, проведенному рейтинговым агентством Fitch, только 20% россиян способны без проблем выполнять долговые обязательства перед кредитно-финансовыми учреждениями. Остальные 80%, в силу различных обстоятельств, не могут обслуживать свои займы и попадают в список должников. В отношении заемщиков, не вносящих платежи в срок, банки принимают решение инициировать такую процедуру, как взыскание процентов по кредитному договору.

В соответствии с действующим законодательством наша коллегия застраховала свою ответственность перед клиентами на 5 млн рублей. При неудачном исходе дела страховая компания возместит все убытки в пределах указанной страховой суммы.

ФЗ об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации от 31 мая 2002 года N 63-ФЗ (Ст. 19. Страхование риска ответственности адвоката): Адвокат осуществляет в соответствии с федеральным законом страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности за нарушение условий заключенного с доверителем соглашения об оказании юридической помощи.

Наша компания — единственная, которая осуществляет страхование ответственности адвокатов перед клиентами!

Что это такое?

Процедура представляет собой комплекс мероприятий, целью которых является возврат денежных средств, взятых в кредитно-финансовой организации. Взыскание задолженности по кредитному договору вправе осуществлять сотрудники коллекторского агентства, службы безопасности банка или судебных приставов. Существует 2 варианта процедуры: в досудебном порядке или через суд.

Стоит отметить, что у каждого должника, в отношении которого ведется взыскание по кредитным договорам, есть право заручиться поддержкой профессионального юриста. Он будет представлять и защищать его интересы в ходе спора. На досудебной стадии залоговое имущество должника может быть изъято. Разрешение спора в суде проводится через приказное или исковое производство.

Услуги Цены
Консультация адвоката по долгам
бесплатно
Услуги по взысканию долгов с физических лиц
От 14 000 руб.
Услуги по взысканию долгов с юридических лиц
От 12 000 руб.
Реструктуризация долга
От 13 000 руб.
Представление интересов клиента в суде
От 20 000 руб.
Ведение дела в исполнительном производстве
От 9 000 руб.

Основные методы

Для взыскания долга по кредитным договорам сотрудники службы безопасности банка проводят следующие мероприятия:

  • беседуют с заемщиком как при личных встречах, так и по телефону;
  • направляют на его адрес письма с просьбой погасить просрочку;
  • связываются с его работодателями и родственниками.

Для возврата выданных средств банк может привлечь коллекторов. Обратите внимание, что в 2017 году их деятельность на территории РФ была регламентирована на законодательном уровне. Сотрудники подобных агентств в своей работе могут применять методы психологического воздействия. Чаще всего они:

  • угнетают положение дел на рабочем месте, часто звоня начальству компании;
  • обсуждают наличие просрочки и размер задолженности с соседями;
  • косвенно угрожают;
  • расклеивают в подъезде листовки с идентификационными данными должника и т. д.

Зачастую подобные методы выходят за рамки правового поля, в этом случае можно обратиться в правоохранительные органы. Но от обязательств по кредиту это не освободит.

Крайней мерой, к которой могут прибегнуть банки, является подача заявления в суд. По решению данной инстанции могут быть использованы такие методы, как:

  1. Арест банковской зарплатной или депозитной карты, имущества.
  2. Ограничение возможности передвижения должника как в другие страны, так и в пределах собственного государства.
  3. Удержание до половины заработной платы от общей начисленной суммы.
  4. Изъятие имущества.

Порядок взыскания процентов по кредитному договору

В целом схема проста:

  1. Сначала банк отправляет клиенту извещение о наличии просрочки с просьбой о ее погашении. В досудебном порядке есть несколько способов решить данную проблему:

    Реструктуризировать задолженность. Банк может одобрить заявку на то, чтобы изменить валюту займа, увеличить общий срок субсидирования или предоставить льготный период.

    Рефинансировать кредит. Данная процедура представляет собой оформление нового займа в другом банке. Полученные средства используются для погашения кредита, который вы взяли ранее.

  2. Если заемщик избегает общения с представителями банка или по-прежнему уклоняется от исполнения обязательств по займу, могут быть привлечены коллекторы.
  3. Далее банк направляет иск о взыскании задолженности по кредитному договору в орган правосудия.
  4. Суд проводит заседания по данному делу и принимает решение. При этом присутствие истца и ответчика не является обязательным.
  5. Исполнительное производство, подразумевающее принудительный возврат задолженности через судебных приставов.

Что должен делать должник?

Главное правило — не игнорировать ситуацию. При возникновении просрочки, а лучше всего до ее появления, нужно обращаться в банк. Переговоры с кредитором — самый разумный сценарий развития событий.

Как вести себя должнику, если:

Взысканием занимается служба безопасности банка Следует просить о реструктуризации задолженности. Также можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке.
Дело передано в коллекторское агентство Оптимальный вариант — начать осуществлять выплаты или ждать передачи дела в суд. Если сумма задолженности большая, можно договориться о ее внесении частями.
Исковое заявление направлено в суд Как показывает практика, данный вариант является наиболее предпочтительным для тех, чей долг безденежный, поскольку судебный орган часто списывает все проценты, неустойки и штрафы, обязуя должника выплатить только сумму основного займа.

Взыскание через суд

Процедура проводится в одной из следующих процессуальных форм:

В виде приказного производства. Этот вариант позволяет службе безопасности банка в более сжатые сроки осуществить взыскание по кредитным договорам. Судья выносит приказ без судебного разбирательства и направляет его копию должнику, который обязан в течение 10 дней представить обоснованные возражения. Если таковые поступят, судебный приказ отменяется, а взыскатель получает право обратиться с иском.

В виде искового производства. При возникновении спора в отношении граждан иск о взыскании долга по кредитному договору, включающему в себя сумму займа и процентов за пользование им, подается в суд общей юрисдикции. Если ответчиком выступает юридическое лицо, исковое заявление направляется в арбитраж.

Для того чтобы процедура взыскания процентов по кредитному договору прошла наиболее безболезненно, обратитесь к опытному юристу по гражданским делам. Позвоните нашим специалистам по телефону в Москве 8 (495) 223-87-76 или отправьте письмо на электронный адрес advokat-alliance@mail.ru.

ВИДЕО-ОТЗЫВЫ


Смотреть все отзывы
У нас осталось 6 мест на бесплатную консультацию на этой неделе

* - Поля, обязательные для заполнения

В соответствии с законом Российской Федерации от 27 июля 2006 г. № 152 "О персональных данных" - мы гарантируем полную анонимность всех консультаций

Отправляя свои персональные данные, я даю согласие на их обработку