Нечем платить кредит. Что делать?

Нестабильная экономическая обстановка в стране повлекла за собой снижение доходов населения. В результате этого огромное количество россиян оказалось в ситуации, когда выполнять долговые обязательства все сложнее или вовсе невозможно. При этом все прекрасно знают, что просрочка платежей приводит к начислению штрафов и росту суммы задолженности. Если ваше финансовое положение сильно ухудшилось и вам нечем платить кредит, не спешите отчаиваться. У вас есть несколько способов решить данную проблему.

Стратегия действий

1. Реструктуризация. Начинать стоит с переговоров с кредитором. Лучше всего обратиться в банк до того, как возникнет просрочка по обязательному платежу. Предварительно необходимо собрать доказательства, которые подтверждают то, что до этого момента вы исправно платили по кредиту и в настоящее время ваше финансовое положение ухудшилось. Например, в случае уменьшения зарплаты таким документом может быть справка о доходах из бухгалтерии, а если вы потеряли работу, то достаточно предъявить трудовую книжку с соответствующей записью.

Обратившись в кредитно-финансовую организацию, вы можете просить о:

- Кредитных каникулах. Банк не меньше вас заинтересован в том, чтобы вы выплатили долг. Для этого он может предоставить вам отсрочку платежа. Срок и условия предложения зависят от особенностей вашего кредитного продукта.

- Предоставлении «льготного периода». В данном случае заемщику может быть дана возможность оплачивать исключительно проценты или, наоборот, тело кредита в течение какого-то временного промежутка.

- Уменьшении размера ежемесячных платежей. Это достигается путем увеличения срока кредита.

Даже если вы уже допустили просрочку по кредиту, ни при каких обстоятельствах не стоит скрываться. Совершенно точно такое поведение не решит вашей проблемы. Вполне возможно, что банк, видя вашу готовность исполнять долговые обязательства, пойдет на уступки. Проанализировав актуальную информацию, он может предложить вам наиболее удобный график погашения.

2. Рефинансирование. Данный вариант может быть актуален, если банк, в котором оформлен кредит, отказал в реструктуризации. Рефинансирование целесообразно в том случае, если ухудшение финансового положения — временное явление. Данная процедура представляет собой оформление нового кредита в другой кредитно-финансовой организации. Его средства направляются на погашение займа, который вы взяли ранее.

Рефинансирование возможно при соблюдении ряда условий:

- отсутствие просрочек по текущему кредиту;

- уровень дохода должен позволять выполнять обязательства по новому займу;

- в качестве залогового имущества должен выступать тот же объект, что и в прежнем договоре.

Преимущества данного способа

Грамотно проведенное рефинансирование позволяет:

• Уменьшить ставку по процентам и, как следствие, сумму переплаты. При этом стоит учесть, что проведение процедуры может быть выгодным исключительно в том случае, если новый кредитный продукт дешевле старого хотя бы на 2%.
• Сократить ежемесячный платеж.
• Выбрать удобный день для погашения.

3. Банкротство. Первый законный метод, позволяющий полностью избавиться от кредита. Данная возможность была предоставлена физлицам в 2015 году путем принятия соответствующего закона. Стоит отметить, что кажущаяся привлекательность данного способа имеет и определенные негативные последствия. В их числе:

- Испорченная кредитная история. Обанкротившись однажды, вы вряд ли сможете в дальнейшем получить новый кредит, так как банки, скорее всего, не захотят с вами сотрудничать. К тому же, возможность вновь оформить займ предоставляется только спустя 5 лет со дня признания вашей несостоятельности.

- Отсутствие права занимать руководящие должности и участвовать в управлении юрлицом в течение 3 лет.

Банкротство граждан возможно при наличии следующих условий:

• размер задолженности составляет не менее чем 500 тысяч рублей;
• неисполнение долговых обязательств — более 3 месяцев.

Алгоритм действий

• Обратитесь с соответствующим заявлением в арбитражный суд.
• Орган правосудия назначает финансового управляющего, который в дальнейшем и будет руководить всем процессом. Он собирает бумаги, подтверждающие текущее финансовое положение должника, составляет перечень кредиторов и список долгов.
• После того как суд признает заемщика банкротом, тот избавляется от обязательств.

Какие сложности вас ждут?

• Выбрав неправильную стратегию действий и неадекватно оценив свои финансовые возможности, вы можете усугубить свое положение.
• Как показывает практика, любое судебное разбирательство требует знания не только законодательных норм, но и судебной практики, а также опыта. Не имея их, вы вряд ли сможете добиться для себя благоприятного исхода дела.
• Оформление нового договора в рамках рефинансирования или дополнительного соглашения в рамках реструктуризации требует особого внимания, поскольку любая неоднозначная формулировка может стать в дальнейшем причиной значительных финансовых потерь.

Почему вам стоит обратиться к нам?

Наша коллегия является крупнейшим адвокатским образованием в стране, которое объединило лучших специалистов в различных отраслях права, в том числе кредитных адвокатов. Мы знаем, как и что делать, если нечем платить кредит.

Стоимость услуг адвоката по данному вопросу — от 30 000 рублей.